Le tous risques est la formule la plus complète : votre voiture est indemnisée même si vous êtes responsable de l’accident, ou s’il n’y a pas de tiers identifié. C’est aussi la plus chère, d’où la question : en avez-vous besoin ?
Ce que le tous risques ajoute
- La garantie dommages tous accidents : réparation de votre voiture quelle que soit la responsabilité, y compris contre un arbre ou un poteau.
- Le vol, l’incendie, le bris de glace et les événements climatiques, déjà présents dans le tiers étendu.
- Souvent des services en plus : véhicule de remplacement, assistance sans franchise kilométrique, valeur à neuf pendant les premières années.
Quand c’est utile
Une voiture récente, de valeur, ou achetée à crédit ou en location avec option d’achat : dans ces cas, le tous risques est presque indispensable. Le prêteur l’exige d’ailleurs souvent. Pour un jeune conducteur sur une voiture neuve, c’est la seule formule qui évite de rembourser un crédit pour une voiture détruite.
Quand ça l’est moins
Quand l’indemnisation possible, valeur de la voiture moins la franchise, devient proche de ce que coûte la différence de prime sur deux ou trois ans, le tous risques perd son intérêt. Passer au tiers étendu est alors plus raisonnable.
Bien lire les franchises
La franchise dommages est souvent la plus élevée du contrat. Un tous risques avec une franchise de 800 € ne vous rembourse rien pour un pare-chocs abîmé. Comparez le prix à franchise égale, et regardez si une franchise spécifique s’applique aux jeunes conducteurs ou au prêt du volant.
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